P2P Кредитование – преимущества и недостатки

  • Главная
  • /
  • P2P Кредитование – преимущества и недостатки

P2P кредитование - плюсы и минусы в общих словах

P2P кредитование – преимущества и недостатки

P2P кредитование произвело революцию в финансовом мире, открыв частное кредитование для широкой аудитории. C недавнего времени частные лица могут легко инвестировать в различные займы с высокой процентной ставкой уже с начальной суммой от 10 евро.

Заемщики теперь имеют возможность получить взаймы, даже если их собственный банк не предоставит ссуду из-за кредитоспособности. У этой системы есть как преимущества так и недостатки, которые мы сейчас в подробностях рассмотрим.

5 преимуществ P2P кредитования

Давайте рассмотрим основные преимущества P2P кредитования в порядке убывания моего личного приоритета.

1. Высокие процентные ставки

Инвесторы получают высокие  процентные ставки по займам P2P, обычно в двузначном процентном годовом диапазоне.

2. Диверсификация вашего портфеля

P2P займы являются сравнительно молодой формой класса активов и, таким образом, позволяют инвесторам со стабильным доходом регулярно вкладывать средства в новый рынок, поддерживающий диверсификацию вашего инвестиционного портфеля.

3. Относительная пассивность инвестиций

P2P кредитование не является совсем пассивным инвестированием. Но пассивное инвестирование не означает "ничего не делать". Речь идёт о том, чтобы тратить как можно меньше времени и усилий на поиск качественных кредитов. Более того, здесь все зависит от платформы. С компанией Mintos или Crowdestor необходимо прилагать большие усилий, чем, например, с Viainvest, куда можно почти не заглядывать.

Для меня кредиты P2P более пассивны, чем многие другие категории активов. В P2P инвестировании вы можете сами контролировать степень пассивности вложений. Начиная от совсем пассивного счета Bondora Go & Grow и заканчивая мануальным выбором каждого нового проекта на Crowdestor.

4. Стартовые суммы инвестиций от 10 €

Крайне низкий порог для входа: регистрация на площадках возможна в течение нескольких минут и вы сразу можете перевести малую сумму на свой инвесторский счет. 


Такие платформы, как Robocash и Bondora, предлагают инвестиции начиная с 10 евро. Это дает инвесторам, не располагающим большими средствами, возможность быть участником на рынке P2P уже с минимальными суммами.

5. Ликвидность и доступность

Частные лица имеют возможность краткосрочного кредитования. Таким образом, платформы P2P не только относительно доступны для всех, но и дают возможность сравнительно быстро вывести капитал.

"Важным элементом работы системы равноправного кредитования является возможность кредиторов диверсифицировать риски невозврата и просрочки по выданным займам. Современные онлайн платформы равноправного кредитования позволяют кредитору одновременно выдавать небольшие по размеру займы большому количеству заёмщиков. Таким образом, если выдано значительное количество займов, дефолт нескольких заёмщиков не несёт критических последствий для всего кредитного портфеля, и у кредитора сохраняется возможность получить итоговую прибыль." - источник Википедия

5 недостатков и рисков в P2P кредитовании

Недостатки и риски P2P кредитования с точки зрения инвестора, которые всегда необходимо иметь в виду.

1. Риски невозврата и просрочки по выданным займам

Наибольший риск при кредитовании P2P - это то, что заемщики не могут погасить кредит. Поэтому, как потенциальному инвестору, вам следует подумать о распределении рисков своего капитала по нескольким займам.

2. Банкротство платформы P2P

Риск третьей стороны: Не только заемщик может обанкротиться, но и сама P2P платформа. Даже если этот сценарий маловероятен и в принципе у каждой платформы есть механизмы безопасности, этот риск необходимо держать в голове.


Поведение платформ во время кризиса — это тайна покрытая мраком. В первой половине 2020 года такие солидные площадки как Mintos сильно ослабли. Один поставщик кредитов за другим начали исчезать, оставив неоплаченные кредиты в портфелях инвесторов. В то время как другие, казалось бы, «неинтересные» платформы, как Twino, вышли из кризиса неожиданными победителями, набрав новых инвесторов.


Это еще раз показало, что нет уверенности в финансовых рынках. И то, что некоторые платформы оказались сильными сейчас, не обязательно означает, что они будут такими же в следующем кризисе. Поэтому лучше распределять капитал на нескольких платформах.

3. Некачественная оценка кредитоспособности заемщика

Чтобы помочь вам принять правильное решение, платформы предлагают вам рейтинг кредитоспособности заемщиков. Таким образом, вы получаете кредитный рейтинг и, следовательно, оценку риска. Однако следует отметить, что многие платформы P2P не всегда располагают необходимыми средствами для проведения квалифицированной оценки деятельности заемщика. В худшем случае клиент изменяет информацию о себе, чтобы получить лучший кредитный рейтинг.

4. Большинство p2p площадок не регулируются

На сегодняшний день единицы из всех P2P регулируются. В принципе, нерегулируемая платформа P2P может делать все, что захочет. Мы видели это в прошлом не раз. Таким образом, если вы хотите быть в платформе на сто процентов уверены, но может лучше предпочесть регулируемые площадки.


таги

p2p кредитование


Присоединяйся и не пропускай новые публикации!

Хотите заняться инвестированием и получать пассивный доход? Подпишитесь, чтобы начать прямо сейчас!


Оставьте сообщение

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}