3 основных бизнес модели P2P кредитования

  • Главная
  • /
  • 3 основных бизнес модели P2P кредитования

Основные бизнес-модели в сфере p2p кредитования

p2p кредитование, также краудлендинг или заём p2p — это способ суживания денег без привлечения традиционного финансового посредника. Займы предоставляются онлайн-сайтах специальных разнообразных платформ кредитования.

Большинство p2p займов берутся физическими лицами, но некоторые p2p компании предлагают также ссуды коммерческим предприятиям. 

В данном случае предлагаю рассмотреть три основных подкатегории или "бизнес-модели", которые важны для понимания, поскольку они влияют на безопасность и на возврат ваших p2p-инвестиций.

  1. p2p платформы (peer-to-peer platforms)
  2. p2p торговые платформы (peer-to-peer marketplaces)
  3. p2b платформы (peer-to-business marketplaces)
Выше перечисленная терминология обычно смешивается в один термин "p2p платформы", вне зависимости оттого дается ли ссуда физическому или юридическому лицу. В данном посте я даю это четкое распределение для точного понимания различий в бизнес-модели той или иной площадки.

3 бизнес-модели p2p кредитных компаний

p2p платформы (peer-to-peer platforms)

p2p площадки сами выступают в роли кредитора и ссужают деньги заемщикам напрямую через веб платформу, куда инвесторы переводят свои деньги. При этом и инвестор и заемщик являются частными лицами между которыми стоит только один посредник - сама p2p площадка. Классический пример такой платформы - Бондора. 

  • Вы инвестируете напрямую в кредиты от заемщиков и имеете информация об их финансовом положении. 
  • Кредитная компания проводит свою проверку кредитоспособности заемщиков и сама отвечает за взыскание долга.
Пример на основе работы Bondora (Бондоры)

Заемщик (физ.лицо)

Бондора

Инвестор (физ.лицо)

  1. Вы инвестируете на p2p-платформу Бондора, которая ссужает деньги напрямую своим заемщикам.
  2. Заемщик возвращает помесячно на пропорциональной основе кредит с процентами Бондоре.
  3. Бондора вычитывает свой заработок и переводит остаток, который вы можете сразу реинвестировать, на ваш распределительный счёт.

p2p торговые платформы (peer-to-peer marketplaces)

В данном случае между инвестором и заемщиком находятся как минимум два посредника. Сама p2p площадка является не кредитором, а именно платформой, на которой встречаются инвесторы и компании-посредники из различных стран. Классическим примером таком компании является Mintos (Минтос).

  • Вы можете инвестировать в нескольких кредиторов из различных стран одновременно, но у вас нет информации о конечном заемщике.
  • Платформа проводит проверку надежности кредиторов, которые отвечают за взыскание долга при просроченном кредите. Сама p2p платформа не взыскивает долги и в принципе, никак не связана с конечным заемщиком. Поэтому многие кредиторы, чтобы поднять свой рейтинг, предлагают гарантию обратного выкупа.
  • Инвестирование в p2p-площадки - самая популярная форма p2p-кредитования.
Пример на основе работы Mintos (Минтос)

Заемщик

(физ.лицо)

Кредиторы из различных стран

Mintos

Инвестор (физ.лицо)

  1. Вы инвестируете на p2p-платформу Минтос, которая ссужает деньги кредитору.
  2. Кредитор ссужает деньги заемщику в той или иной стране.
  3. Заемщик возвращает деньги с дополнительными процентами кредитору в своей стране.
  4. Кредитор переводит средства обратно на Минтос.
  5. Минтос вычитывает свой заработок и переводит остаток, который вы можете сразу реинвестировать, на ваш распределительный счёт.

 

p2b платформы (peer-to-business marketplaces)

Платформы p2b - это компании-кредиторы, которые ссужают деньги предприятиям, а не физическим лицам. Основное различие между p2b (peer-to-peer) и p2b (peer-to-business) кредитованием заключается в том, что бизнес-ссуды иногда защищены ипотекой, другим бизнес-залогом или личными гарантиями.

  • Вы инвестируете в бизнес, создающий ценность и рабочие места. 
  • Эти кредиты больше подходят опытным инвесторам.
Пример на основе работы Crowdestor

Заемщик (юр.лицо)

Crowdestor

Инвестор (физ.лицо)

  1. Вы инвестируете на p2b-платформу Crowdestor, которая ссужает деньги бизнесу, который предоставляет обеспечение по его ссуде.
  2. Бизнес возвращает кредит с дополнительными процентами на платформу p2b Crowdestor на пропорциональной основе.
  3. Crowdestor вычитывает свой заработок и переводит остаток, который вы можете сразу реинвестировать, на ваш распределительный счёт.

Какая бизнес-модель p2p-кредитования лучше?

Выбор лучшей бизнес-модели кредитования является личным приоритетом каждого и зависит только от ваших инвестиционных целей, предпочтений и от того, насколько рискованными вы готовы сделать вложение.

  • Если вы только начинаете с такого типа инвестирования, торговая площадка p2p лучше всего подойдет вам.
  • Если вы хотите диверсифицировать свой портфель, присоединитесь к p2p-платформе с долгой репутацией.
  • Чтобы повысить безопасность своего кредитного портфеля P2P, инвестируйте в кредиты p2b, которые частично обеспеченны ипотекой.
  • Если вам важна максимальная доходность, вы также можете инвестировать в бизнес-ссуды, которые не защищены ипотекой. Однако это связано с определенным риском.

Имейте в виду, что чем выше доходность, тем рискованнее вложения.


таги

p2p кредитование


Присоединяйся и не пропускай новые публикации!

Хотите заняться инвестированием и получать пассивный доход? Подпишитесь, чтобы начать прямо сейчас!


Оставьте сообщение

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}