Bondora отзывы и обзор

Бондора - полный обзор популярной p2p платформы.

Что такое Bondora?

Эстонская p2p платформа Bondora является одной из первых кредитных площадок своего рода в Европе. Bondora предлагает индивидуальные займы из Эстонии и Финляндии. (До 2020 года также из Испании).

bondora-logo

Заемщики могут брать ссуды на Bondora на срок до 60 месяцев. Вы, как инвестор, инвестируете в эти ссуды и получаете проценты. Платформа предлагает передовые инструменты для полной автоматизации стратегии. Вы пассивно инвестируете напрямую в кредиты от заемщиков и также можете получить информацию об их финансовом положении. 

На этой странице я делюсь с вами моим опытом на p2p платформе Bondora, куда я инвестирую уже с начала 2017 года. Bondora с портфелем размером в почти 10.000 евро является одной из самых больших позиций в моем инвестиционном портфеле.

Если вам понравился мой пост о Bondora, то вы получите стартовый капитал в размере 5 евро сразу после регистрации. Спасибо за вашу поддержку!

Краткий обзор инструментов Bondora

Прежде чем мы углубимся в детали инвестирования на Bondora, давайте рассмотрим главые инструменты инвестора, для создания портфеля на Bondora:

  1. Bondora Go&Grow: самый популярный и простой продукт платформы с фиксированной годовой ставкой 6,75%. Мы вернемся к этому позже. 
  2. Bondora Manager: здесь вы инвестируете с готовыми настройками и, теоретически, можете получить больше прибыли. 
  3. Bondora Portfolio Pro: смысл такой же, как на Portfolio Manager, но у вас есть больше возможностей настроек. 
  4. Bondora API: открытый интерфейс, к которому могут подключаться другие внешние программы. Не для новичков.

Bondora: "Шаблонный продукт не работает в инвестировании — поэтому мы лидируем по предлагаемому выбору продуктов. Вы можете начать инвестировать на платформе Bondora, имея всего лишь €1."

Регистрация на Бондоре

Требования для новых пользователей Bondora

Если вам больше 18 лет и вы живете в европейском союзе, Швейцарии или Норвегии, вы имеете право инвестировать в Bondora. Если вы проживаете за пределами поддерживаемых стран, Bondora необходимо подтвердить вашу заявку, прежде чем вы получите доступ к их инвестиционной платформе.

Процесс регистрации очень быстрый. Вы можете зарегистрироваться напрямую по этой ссылкеДля этого введите свой адрес электронной почты, номер телефона и пароль. 

В дальнейшем вам необходимо будет подтвердить свои личные данные с помощью документа удостоверения личности. Это стандартный процесс для безопасности вашей учетной записи. Вы можете закачать копию вашего удостоверения личности в любое время через ваш личный кабинет на Bondora. Подтверждение личности будет необходимо, когда вы надумаете "снимать" деньги с платформы.

Выбор инструментов инвестирования

Отличия инструментов Portfolio Pro и Go&Grow

Разница между Portfolio Pro и Go&Grow очень проста: 

  1. Portfolio Pro - это алгоритм, который вы сами настраиваете по важным вам критериям. Он автоматически инвестирует предоставленную вами ему сумму денег. То есть, вы можете выбрать в какую страну вы инвестируете, какой кредитный рейтинг вам подходит и так далее. После этого вы можете "заглянуть" в каждый отдельный кредит и даже продать его на вторичном рынке. 
  2. Go&Grow - этот продукт Бондоры можно сравнить с депозитным счетом в банке под стабильные 6,75 % годовых. При этом вырученный процент ежедневно "капает" на ваш счет. Бондора инвестирует в те же самые займы, что доступны вам в Portfolio Pro, но вы не видите того, что происходит за кулисами. Вы не знаете какой у кредитов рейтинг, какие займы выпали, зато можете снять любую сумму денег всего за 1 евро в любой момент.*  
*Сравнение со счетом в банке приведено только для наглядности, поскольку нужно всегда учитывать риски.  Bondora Go&Grow - это не счет в банке! Вот, что говорит сама Bondora: "Доходность инвестиций, сделанных с компанией Bondora, и их защита от обесценения не гарантируются. Просьба учесть, что доходность, достигнутая в прошлые периоды, не позволяет надежно прогнозировать доходность будущих периодов... Немедленная ликвидация активов или вывод денег из Go&Grow могут оказаться невозможными. В этом случае мы осуществим частичные выплаты всей выводимой суммы."

Вот так выглядят инвестиции от Portfolio Pro на Бондоре. Вы можете нажать на синюю стрелку перед номером кредита и найти там в том числе и данные о заемщике.

Настройка информационной панели - Dashboard

После регистрации вы можете выбрать как будет выглядеть ваша информационная панель через меню в правом верхнем углу "Ваше имя фамилия" -> "Изменить вид". 

Я выбрала текущий вид "пользовательский", поскольку я использую как Portfolio Pro, так и Go&Grow.

Важно: не используйте Portfolio Manager одновременно с Portfolio Pro. Я советую выбрать и настроить только Portfolio Pro.

Информационная панель Bondora

Настройка Bondora Portfolio Pro

Portfolio Pro дает Вам больше контроля над видами займов, которые войдут в Ваш портфель, чем Portfolio Manager. С его помощью Вы можете определить ряд критериев, которые алгоритм должен учитывать при выборе кредитных проектов 

Например, можно выбрать страну займов p2p, сроки займа, так же как и кредитные рейтинги заёмщиков. Помимо этого вы можете установить максимальную сумму инвестиций на одного заемщика и свободный денежный остаток. Кроме того, в Portfolio Pro вы можете определить лимит портфеля, до достижения которого Portfolio Pro будет инвестировать.

Также этот сервис позволяет мгновенно увидеть предварительную ожидаемую доходность всякий раз, как вы корректируете свои критерии. 

Настройка Bondora Portfolio Pro

Настройки Bondora Go&Grow

Go&Grow - это простой продукт начального уровня для инвестирования. А самое главное - процесс инвестирования совершенно пассивен. Вы просто кладете деньги на свой кошелек и каждый день наблюдаете как капают проценты. Инвестирование возможно уже от 1 евро.

  1. Выберите "Go&Grow" в строке меню слева и нажмите "Настроить Go&Grow". Далее вы указываете на что вы инвестируете: на пенсию, долгожданное приобретение, дополнительный доход, детей, на черный день или на путешествия.
  2. Далее программа просит вас поставить перед собой финансовые целиЗдесь вы можете ввести свою начальную сумму, возможные ежемесячные платежи и планируемый период. (Я выставила себе как цель ноль евро, чтобы система показывала мне все в зеленом, а не в красном цвете).
  3. Bondora теперь показывает вам запланированные депозиты и возможную прибыль. Здесь вы можете поиграть с настройками, пока не найдете подходящую для вас конфигурацию. Подтвердите еще раз, и все готово.

Назначение ивестиций в кошельке Go&Grow.

Один из моих счетов Bondora Go&Grow. Всего у меня их 4. 

Как внести, вывести и двигать средства внутри площадки

Добавить средства на Bondora

Нажмите слева на зеленую кнопку "инвестировать". Осуществите банковский перевод, используя реквизиты, которые будут вам показаны на экране.

Если у вас уже есть созданный счет Go&Grow, то наверху справа вы видите выбор между счетами на которые вы переводите деньги: вы выбираете между общим кошельком или Go&Grow кошельком. IBAN, на который вы переводите один и тот же, отличение только в цели перевода, в котором указывается номер вашего кошелька Бондоры.

Максимальная сумма, которую вы можете добавить в месяц на ваш счет Go&Grow, составляет 400 евро. Все, что свыше, будет зачислено в общий кошелек. Эта мера существует со времен пандемии, как инструмент защиты. Будем надеяться, что эти ограничения скоро снимут. 

Добававить средства на Bondora. Наверху справа вы можете выбрать на какой счет вы переводите: на общий кошелек, или на Go&Grow счет.

Автоматические переводы с общего кошелька Bondora на Go&Grow.

На скриншоте внизу вы видите возможность активировать авто переводы с общего кошелька на кошелек Go&Grow. Это очень важная, немного спрятанная функция, которой я сама много пользуюсь. Я приостановила реинвестицию кошелька Portfolio Pro в прошлом году. И все выплаты и проценты, которые ежедневно капают на общий кошелек автоматически переводятся на Go&Grow.

Функции кошелька Bondora Go&Grow справа. Возможность активировать автопереводы с общего кошелька. 

Функции кошелька Bondora Go&Grow справа. Возможность активировать автопереводы с общего кошелька. 

Как вывести средства с Bondora

Если вы хотите перевести какую-то сумму обратно на свой счет очень важны следующие моменты:

  1. Ваш Бондора аккаунт должен быть полностью верифицирован.
  2. Вы можете переводить деньги только на свой собственный банковский счет, с которого поступили деньги на Бондору.
  3. Деньги, которые капают на ваш общий кошелек с Portfolio Pro инвестиций могут быть сняты в любой момент. Это бесплатно.
  4. Деньги с кошелька Go&Grow нужно сначала вывести на общий кошелек. Это стоит 1 евро. После этого спокойно переводите сумму себе на счет. Для этого просто в разделе Go&Grow справа сверху выберите функцию "перевода денег в общий кошелек".

Функции кошелька Bondora Go&Grow справа. Сверху вы видите функцию "перевода денег в общий кошелек".

Узнайте больше о Bondora Go&Grow

Рейтинг заемщиков на Bondora для оценок риска

Кредитные рейтинги позволят инвесторам легко оценить оценивать ссуды на основе риска. Как показано на рисунке ниже, шкала оценок состоит из семи оценок от AA (самая безопасная оценка) до HR (самая рискованная оценка). Ожидаемый убыток выражается в процентах от первоначальной суммы кредита.

Данные расчеты позволяют устанавливать цену для каждой заявки на получение кредита по справедливой процентной ставке как для инвесторов, так и для заемщиков, сохраняя при этом буфер на случай непредвиденных рисков.

Система кредитного рейтинга Бондоры по определению самой платформы

Вот как выглядит рентабельность моего портфеля с 2017 года в зависимости от рейтинга. И основываясь на свой опыт я могу сказать, что А-заемы выпадают так же, как и все остальные рейтинги. Поэтому, основываясь на этом, я настраивала свой Portfolio Pro алгоритм только на B, C и D кредиты. Они все будут частично выпадать, вне зависимости от рейтинга. Но с B, C и D кредитами хоть был шанс получить больше процентов.

Рентабельность моего портфеля с 2017 года в зависимости от рейтинга

Если вы почерпнули для себя что-то новое, поделитесь с друзьями! Спасибо за вашу поддержку!


таги


Присоединяйся и не пропускай новые публикации!

Хотите заняться инвестированием и получать пассивный доход? Подпишитесь, чтобы начать прямо сейчас!


Оставьте сообщение

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}